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Les avantages de la planification financière
Prendre du temps et consulter des conseillers professionnels afin de vous constituer un carnet de route en matière de planification financière comporte pour vous de nombreux avantages qui seront fonction de votre situation particulière. Toutefois, l'un des principaux avantages d'un plan financier bien conçu qui est mis en oeuvre et surveillé attentivement est qu'il vous permettra habituellement d'atteindre l'indépendance financière plus tôt que si vous n'aviez pas élaboré de plan d'action.
L'expression « indépendance financière » peut prendre des sens différents selon la personne, mais pour de nombreux Canadiens cela signifie la possibilité de mettre fin à leur emploi régulier tout en sachant que leurs biens et leur revenu de retraite leur permettront de conserver un certain mode de vie jusqu'à la fin de leurs jours et de pourvoir aux besoins de leurs bénéficiaires après la mort.
Comme chaque personne a des objectifs différents, et une situation qui lui est propre, il se peut que les décisions financières que vous prenez actuellement ne soient pas en harmonie avec vos objectifs véritables.
Voyons l'exemple suivant : certains cours et manuels de planification financière précisent qu'il vaut mieux épuiser ses avoirs non enregistrés avant d'épuiser ses avoirs enregistrés. Bien que cette règle empirique convienne à la majorité, certaines personnes pourraient avoir avantage, en raison de leur situation particulière, à retirer de l'argent d'un régime enregistré tel qu'un REER avant de puiser dans leur compte non enregistré.
Voici d'autres solutions empiriques de planification financière qui ne conviennent pas nécessairement à tout le monde en raison des objectifs et circonstances propres à chacun :
- « On devrait maximiser ses cotisations REER, chaque année »;
- « C'est le conjoint dont le revenu est le plus élevé qui devrait toujours verser des cotisations au REER de conjoint »;
- « Vos régimes enregistrés devraient toujours comporter un bénéficiaire afin d'éviter les taxes d'homologation »;
- « On devrait souscrire une assurance vie »;
- « On devrait toujours être propriétaire de son lieu de résidence plutôt que locataire »;
- « On devrait toujours posséder des placements à revenu fixe dans les comptes enregistrés et des actions dans les comptes non enregistrés ».
Par conséquent, un autre avantage clé de la planification financière est le fait que des professionnels compétents vous aideront à déterminer quelle ligne d'action il convient de privilégier dans votre cas pour atteindre vos objectifs, en vous fondant sur votre propre situation. À défaut de vous soumettre au processus de planification financière, l'atteinte de vos objectifs pourrait être retardée ou ne jamais se concrétiser.
Parcourir le processus de la planification financière peut également vous apporter la tranquillité d'esprit. Voici pourquoi : le simple fait de savoir que vous avez consulté des experts dans divers secteurs de la planification financière et que ces professionnels vous ont fourni des recommandations qui sont mises en application et examinées périodiquement devrait vous rassurer.
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