L'assurance vie constitue une assise solide pour tout programme financier. Elle vous protège, vous et votre famille, advenant un désastre et est considérée comme une dépense nécessaire pour se protéger contre une perte financière éventuelle.

Mais avez-vous jamais pensé à l'assurance vie comme une autre catégorie d'actif au sein de votre portefeuille ?

Qu'est-ce que l'assurance exonérée d'impôt ?

Nous disposons tous des mêmes sources de capital dans lesquelles nous investissons nos richesses : régime de retraite, REER et actifs hors REER comme les actions, les titres à revenu fixe, les fonds communs de placement et les biens immobiliers. Le revenu tiré de chacune de ces sources est imposable, comme le sont souvent la plus-value des placements et toute valeur résiduelle de ceux-ci au moment du décès.

Il y a toutefois une autre source de capital qui permet :

• la croissance en franchise d'impôt, tout comme c'est le cas avec des placements enregistrés
• de toucher un revenu de retraite en franchise d'impôt
• de léguer vos actifs en franchise d'impôt à vos héritiers

Cette source de capital est l'assurance vie exonérée d'impôt.

En vertu de l'article 148(3) de la Loi de l'impôt sur le revenu du Canada, les actifs s'accumulent au sein d'une police d'assurance vie exonérée d'impôt sans qu'il n'y ait d'impôt à payer chaque année. À votre décès, le produit de la police, notamment la couverture d'assurance initiale et tout actif accumulé, est distribué à vos bénéficiaires en franchise d'impôt, hors du cadre de la succession.

Grâce à l'assurance vie exonérée d'impôt, vous pouvez optimiser la valeur de votre patrimoine et transmettre plus d'actifs que vous auriez pu accumuler au moyen d'une simple stratégie de placement.

Pour en savoir davantage sur l'assurance vie exonérée d'impôt, veuillez communiquer avec un conseiller en placement agréé en assurance vie ou demander à un conseiller en placement agréé en assurance vie de communiquer avec vous.