Nous reconnaissons tous la valeur de l'assurance vie; advenant notre décès, notre famille bénéficie d'une protection financière. Pourtant, très peu de gens sont conscients des répercussions financières qu'entraîne un accident ou une maladie grave, éventualité qui pourrait les priver de leur revenu régulier et venir à bout de leurs économies.

Les prestations du vivant sont des prestations qui vous sont versées si vous êtes incapable de travailler ou si vous devez engager d'autres dépenses attribuables à votre état de santé. Les prestations du vivant comprennent trois produits principaux :

Assurance invalidité

L'assurance invalidité remplace jusqu'à 55 % de votre revenu si la maladie ou une blessure vous retient à la maison pendant une période assez longue et vous empêche d'exercer votre occupation habituelle.

À la différence de l'indemnisation des accidents du travail, l'assurance invalidité personnel garantit votre paiement quel que soit le lieu de l'accident. Cela ne signifie cependant pas que seules les personnes exerçant un emploi dangereux devraient recourir à cette assurance. Le besoin de protection est universel, et la possibilité de remplacer un revenu perdu devrait faire partie de tout plan financier.

Beaucoup d'employeurs ont un volet assurance invalidité dans leur régime collectif, mais des conditions restreignent souvent la période pendant laquelle on reçoit les prestations. Sans compter que si on quitte son emploi, on perd cette assurance. Une assurance invalidité individuelle vous protégera au même niveau pendant de longues années, même si votre occupation changeait et devenait plus risquée, ou si votre salaire diminuait.

Lorsque les primes sont payées avec de l'argent sur lequel l'impôt a déjà été prélevé, les prestations sont libres d'impôt. Par exemple, si une personne de 35 ans gagne 80 000 $, les prestations mensuelles atteindraient un maximum de 3 700 $*.

*Chiffre fourni par Canada - Vie en date du 6 février 2002.

Assurance contre la maladie grave

Cette forme d'assurance prévoit le versement d'une somme forfaitaire lorsqu'on a diagnostiqué chez l'assuré une certaine maladie (comme le cancer, la maladie de Parkinson ou la maladie d'Alzheimer) ou qu'il a été victime d'une crise cardiaque ou d'un ACV, ou a subi une chirurgie et y a survécu. Certaines polices assurent jusqu'à 22 maladies et événements.

Vous pouvez vous servir de la somme forfaitaire comme bon vous semble. Vous pouvez vous offrir des soins de santé privés au pays même ou à l'étranger, rénover votre maison en fonction de votre état de santé, prendre des dispositions pour que votre conjoint puisse s'occuper de vous à plein temps. Aucune règle ne dicte l'utilisation de la somme forfaitaire.

L'assurance maladie grave peut également protéger votre entreprise. S'il advient que vous ne pouvez plus diriger votre entreprise en raison d'une maladie, les prestations peuvent servir à maintenir vos coûts fixes jusqu'à ce que vous soyez apte à reprendre vos activités.

Assurance soins de longue durée

L'assurance soins de longue durée est la source de prestations du vivant la plus récente. Elle prévoit les sommes nécessaires pour que l'on vous prodigue des soins supplémentaires une fois que vous n'êtes plus à même de prendre soin de vous-même. Les prestations sont versées à titre d'indemnité journalière et couvrent le coût des visites à domicile d'une personne qualifiée ou le coût d'une chambre dans un établissement de soins public ou privé.

Quiconque a une certaine expérience des établissements de soins privés comprendra vite la valeur d'une assurance soins de longue durée. Avec des prestations maximales de 300 $ par jour, on peut recevoir jusqu'à 110 000 $ par an, libres d'impôt, pour payer le coût des soins. Si vous songez à une telle assurance pour vous-même, vous pourriez envisager aussi de payer les primes d'une police qui assurerait d'autres membres plus âgés de votre famille, que vous auriez la responsabilité de soigner un jour ou l'autre.

L'on peut normalement souscrire des polices pour des personnes âgées de 40 à 80 ans. Les primes peuvent être versées pendant un maximum de 20 ans pour les prestations qui peuvent durer toute une vie.

Protection de votre portefeuille

Lorsque vous cotisez chaque année à votre Régime enregistré d'épargne-retraite (REER), vous rêvez peut-être de prendre une retraite anticipée, de faire un voyage dans un pays lointain, de jouer au golf en semaine et de vous détendre de mille et une façons. Vous ne pensez sans doute pas à utiliser cet argent pour souscrire une assurance complémentaire de soins de santé, pour profiter du confort d'un établissement de soins privé ou pour rénover votre maison en fonction de la maladie ou de la blessure qui vous handicape.

Avec les prestations du vivant, votre portefeuille restera intact et vous vivrez une retraite confortable, quel que soit votre état de santé. Cette couverture peut être valide en dehors du Canada, ce qui signifie que si vous passez la plupart de votre temps à l'étranger, vous pouvez être sûr que le paiement des prestations de l'assurance maladie grave ou pour soins de longue durée ne sera pas soumis à une condition de retour à la maison.

Pour en savoir davantage sur les prestations du vivant, veuillez communiquer avec un conseiller en placement agréé en assurance vie ou demander à un conseiller en placement agréé en assurance vie de communiquer avec vous.